邁穩(wěn)“十四五”開局第一步

中信銀行呈現(xiàn)七大可喜變化

2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年。我國(guó)在迎接新時(shí)代發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也面臨德爾塔病毒肆虐、地緣政治局勢(shì)變動(dòng)、經(jīng)濟(jì)沖擊等外部挑戰(zhàn)。在國(guó)家加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的轉(zhuǎn)型時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展任務(wù)更為艱巨：一方面，如何配合維護(hù)市場(chǎng)秩序穩(wěn)定，為金融市場(chǎng)發(fā)展注入新的動(dòng)能，成為新時(shí)期金融工作的著力點(diǎn)；另一方面，作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的潤(rùn)滑劑，如何助力房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)降溫、推動(dòng)“雙碳”政策順利實(shí)施、配合消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管推進(jìn)，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間，是金融機(jī)構(gòu)的本職擔(dān)當(dāng)。

中信銀行面對(duì)復(fù)雜多變的內(nèi)外部形勢(shì)，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和監(jiān)管要求，以高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為主線，全力推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型增效，各項(xiàng)業(yè)務(wù)總體穩(wěn)中有進(jìn)，呈現(xiàn)良好的發(fā)展局面。

2021年8月25日，中信銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中信銀行”)披露2021年半年度報(bào)告，上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入1,055.9億元，凈利潤(rùn)290.3億元，同比增長(zhǎng)13.7%，增速達(dá)到近年來較好水平。

▍一、“三駕齊驅(qū)”優(yōu)勢(shì)更加突出

改革開放初期為助力實(shí)業(yè)發(fā)展而誕生的中信銀行，“對(duì)公”業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)穩(wěn)固。在數(shù)十年的發(fā)展中，中信銀行積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化進(jìn)行業(yè)務(wù)改革，逐漸從對(duì)公“一枝獨(dú)秀”到對(duì)公“一體”、 同業(yè)、零售“兩翼”（又稱“一體兩翼”）再到如今對(duì)公、同業(yè)、零售“三駕齊驅(qū)”的發(fā)展格局。

中信銀行業(yè)務(wù)始終堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”的發(fā)展基調(diào)，強(qiáng)力推進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。中信銀行按照“量?jī)r(jià)平衡”原則強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理，圍繞“增規(guī)模、控成本、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的目標(biāo)，上半年中信銀行的對(duì)公存款“量和價(jià)”位居股份制銀行前列，保持了總量穩(wěn)步增長(zhǎng)、成本合理管控的平衡發(fā)展態(tài)勢(shì)。

在機(jī)構(gòu)、戰(zhàn)略客戶等頭部客群方面，高質(zhì)量的有效客戶占客戶總數(shù)的比重居可比同業(yè)首位。中信銀行按照“嚴(yán)進(jìn)深耕”的整體原則，全面挖掘戰(zhàn)略客戶價(jià)值；深度經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)客戶，持續(xù)提升政府金融品牌形象。

中信銀行零售業(yè)務(wù)價(jià)值持續(xù)提升，營(yíng)收占比39%，同比上升0.4個(gè)百分點(diǎn)。8月下旬，中信銀行零售貸款規(guī)模歷史上首次超過對(duì)公貸款。零售業(yè)務(wù)顯示出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，是身為老牌銀行的中信銀行不斷煥新、展現(xiàn)強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力的重要原因之一。

▍二、輕資本轉(zhuǎn)型勢(shì)能加速釋放

在保證經(jīng)營(yíng)效益平穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí)，中信銀行的盈利結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。在2021上半年的報(bào)告中，中信銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1055.92億元，同比增長(zhǎng)3.51%，其中實(shí)現(xiàn)利息凈收入740.82億元，同比增長(zhǎng)0.21%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入315.10億元，同比增長(zhǎng)12.18%，非利息凈收入占比29.84%，同比提升2.31個(gè)百分點(diǎn)。種種跡象表明，中信銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展能力有效提升。

以輕資本轉(zhuǎn)型的重要載體零售業(yè)務(wù)為例，相比對(duì)公和金融同業(yè)業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)具有單體體量小、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)，具備天然的穩(wěn)定性，是中信銀行未來發(fā)展的重要牽引。自2014年中信零售業(yè)務(wù)“二次轉(zhuǎn)型”以來，2020年零售營(yíng)收規(guī)模已經(jīng)是2014年的3.1倍，零售非息收入規(guī)模為2014年的4倍。而中信零售業(yè)務(wù)的營(yíng)收、非息收入近6年復(fù)合增速均超20%。

結(jié)合內(nèi)外部形勢(shì)變化，中信銀行在下半年將從兩端發(fā)力“一增一降”，助力輕資本業(yè)務(wù)收入持續(xù)發(fā)展。一增是在業(yè)務(wù)端，中信銀行將錨定“九大輕資本核心業(yè)務(wù)”，大力發(fā)展投行、財(cái)富管理、投資交易類業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、交易銀行、信用卡、國(guó)際業(yè)務(wù)、跨境資本業(yè)務(wù)和養(yǎng)老金融。一降是在管理端，將以資本約束統(tǒng)籌各項(xiàng)業(yè)務(wù)布局，推動(dòng)資本配置與價(jià)值創(chuàng)造掛鉤，引導(dǎo)全行資源向低風(fēng)險(xiǎn)占用的輕業(yè)務(wù)傾斜。

▍三、協(xié)同效能加快顯現(xiàn)

中信銀行充分發(fā)揮中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)同業(yè)客戶一體化經(jīng)營(yíng)，上半年聯(lián)合融資規(guī)模7,689億元，同比增長(zhǎng)超1倍。這正是源于中信銀行勇于創(chuàng)新協(xié)同，釋放了產(chǎn)融結(jié)合的潛力與價(jià)值。

中信銀行作為中國(guó)最早參與國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)融資的老牌商業(yè)銀行，秉承“利他共贏”的協(xié)同理念，與中信集團(tuán)金融子公司搭建總對(duì)總合作機(jī)制，并持續(xù)加大與產(chǎn)業(yè)子公司協(xié)同融合力度，在為客戶提供更為全面服務(wù)的同時(shí)，助力助力全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和輕資本轉(zhuǎn)型發(fā)展。

今年中信集團(tuán)將成立金控公司，這將為中信協(xié)同創(chuàng)造更大空間。中信將遵循“一個(gè)中信、一個(gè)客戶”原則，強(qiáng)化資源整合，打通產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游，鏈接整合全市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)資源，構(gòu)建共生共享的協(xié)同生態(tài)圈。

▍四、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

面對(duì)國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)嚴(yán)峻形勢(shì)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍未從根本上擺脫困境。早在2021年初，中信銀行就對(duì)貸款質(zhì)量的變化趨勢(shì)做了充分預(yù)判和應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備，采取了針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施，加大了風(fēng)險(xiǎn)化解及不良處置力度，不良貸款的變動(dòng)情況處于預(yù)計(jì)和控制的范圍內(nèi)，因此不良貸款余額、不良率呈現(xiàn)“雙降”形勢(shì)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)提升。

截止至報(bào)告期末，本集團(tuán)不良貸款余額706.82億元，比上年末減少27.70億元；不良貸款率1.50%，比上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)，為2016年以來最低水平。

在進(jìn)一步強(qiáng)化全口徑資產(chǎn)質(zhì)量管控的同時(shí)，中信銀行也加大處置力度，多個(gè)重大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)化解獲得突破，以不良貸款最為集中的制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)為例（在不良貸款余額占比合計(jì)達(dá)到 41.16%），盡管房地產(chǎn)業(yè)上半年波動(dòng)較大，資產(chǎn)質(zhì)量卻持續(xù)呈現(xiàn)好轉(zhuǎn)趨勢(shì)。制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額較上年末分別減少 2.96 億元和 3.98 億元，處置力度的加大成效明顯。

中信銀行嚴(yán)控新增不良，報(bào)告期內(nèi)，公司貸款新發(fā)生不良同比下降 11.77%；信用卡不良高發(fā)態(tài)勢(shì)明顯好轉(zhuǎn)。通過清舊與控新雙管齊下，不良貸款最終實(shí)現(xiàn)兩季度持續(xù)“雙降”。

▍五、三大戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)起步良好

在雙循環(huán)的發(fā)展格局下，中信銀行面對(duì)市場(chǎng)和客戶主動(dòng)布局，將財(cái)富管理、資產(chǎn)管理、綜合融資作為三大核心能力構(gòu)建。在報(bào)告期內(nèi)，中信銀行零售AUM余額2.4萬億，排名可比同業(yè)第二，代銷與理財(cái)收入強(qiáng)勁增長(zhǎng)，增速58%；資產(chǎn)管理規(guī)模增長(zhǎng)7.8%；表內(nèi)外融資總額突破10萬億。在高基數(shù)下依然維持較快上升勢(shì)頭，是中信銀行不斷完善頂層設(shè)計(jì)、建構(gòu)與三大能力適配的經(jīng)營(yíng)體系的結(jié)果。

▍六、差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更加鮮明

在發(fā)揮金融行業(yè)的本職作用的同時(shí)，中信銀行大力拓展新興領(lǐng)域，做好細(xì)分市場(chǎng)規(guī)劃。圍繞“雙碳”政策，加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、綠色服務(wù)等行業(yè)信貸投放。為擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)資源儲(chǔ)備，中信銀行持續(xù)發(fā)力資本市場(chǎng)，在汽車金融、供應(yīng)鏈金融等優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域均取得新突破，形成差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

▍七、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升

2020年以來，中信銀行堅(jiān)持讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，綠色信貸、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、涉農(nóng)等各類貸款均呈現(xiàn)良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截止報(bào)告期末，中信銀行綠色信貸余額1,290億元，較年初增長(zhǎng)55.3%；戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2,421億元，較年初增長(zhǎng)32.6%；涉農(nóng)貸款余額3,667億元，較年初增長(zhǎng)7%；普惠貸款余額3,493億元，較年初增長(zhǎng)7.4%。

在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，中信銀行在個(gè)人貸款方面秉承“價(jià)值個(gè)貸”的理念，堅(jiān)持貫徹黨和國(guó)家“房住不炒”的政策方針，嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)集中管控政策。有序推動(dòng)個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用消費(fèi)貸款三大個(gè)人貸款平衡發(fā)展。

著眼未來，中信銀行將繼續(xù)將繼續(xù)堅(jiān)持以高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展為主線，加快輕資本轉(zhuǎn)型，推動(dòng)資本配置與價(jià)值創(chuàng)造掛鉤，多措并舉防范風(fēng)險(xiǎn)，保持“雙降”良好勢(shì)頭，力爭(zhēng)全年實(shí)現(xiàn)更好業(yè)績(jī)，為助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

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